Depósitos a término fijo

DTF son las iniciales de depósitos a término fijo. La DTF es una tasa o porcentaje muy utilizada, principalmente en el sistema financiero. Se calcula como el promedio ponderado de las diferentes tasas de interés de captación utilizadas por los bancos, corporaciones financieras, corporaciones de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial para calcular los intereses que reconocerán a los certificados de depósito a término (CDT) con duración de 90 días.

Definición

Un CDT es un certificado de depósito a término. Este certificado se recibe al realizar depósitos de dinero por un periodo de tiempo fijo en bancos comerciales, corporaciones de ahorro y vivienda, corporaciones financieras y compañías de financiamiento comercial. Los recursos depositados se deben mantener en la entidad financiera por treinta días o más. Antes de ese tiempo, el dinero no se puede retirar de la entidad en la cual se hizo el depósito. Los CDT más comunes son a 30, 60, 90, 180 y 360 días. Los intereses que este depósito recibe dependen de la cantidad de dinero depositada, del tiempo del depósito y de las condiciones del mercado en el momento del depósito; es decir, del nivel de las tasas de interés en el mercado.

Para calcular la DTF como un promedio ponderado se deben seguir los siguientes pasos:

Recolectar, para cada una de las entidades financieras descritas anteriormente (bancos, corporaciones financieras, corporaciones de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial), el valor de la tasa de interés que reconocen por los CDT a 90 días y la cantidad de recursos (dinero) que la gente tiene depositados en CDT a 90 días.

Multiplicar el valor de la tasa de interés por la cantidad de recursos. Hacer esto para cada entidad financiera y sumar todos los resultados obtenidos.

Dividir la suma obtenida en el punto anterior entre el total de los recursos depositados en CDT a 90 días en todas las entidades financieras. Este valor corresponde a la DTF que se utilizará en la siguiente semana.

Utilizar un promedio ponderado para el cálculo de la DTF tiene las siguientes ventajas.

El valor de DTF calculado será cercano a la tasa de interés de la entidad financiera que tenga mayor cantidad de recursos captados como CDT a 90 días.

Las tasas de interés de entidades financieras con relativamente pocos recursos captados como CDT a 90 días tendrán poca influencia en el valor obtenido de DTF.

La tasa DTF es calculada por el Banco de la República semanalmente con información recolectada, hasta el día anterior, por la Superintendencia Bancaria. La DTF tiene vigencia de una semana.

Documentos relacionados Banrepcultural

El Banco de la República: antecedentes, evolución y estructura.

Documentos en La enciclopedia

Intereses

Tasa de captación y tasa de colocación

Banca

Banca comercial

Sistema financiero

Enlaces externos

Determinantes de la tasa de ahorro: una perspectiva internacional. Documento de Martha Misas A. y Carlos Esteban Posada que hace parte de la serie Borradores de economía, de la Subgerencia de estudios económicos del Banco de la República, núm. 68.

Indicadores financieros.

La caída de la tasa de ahorro en Colombia durante los años noventa. Documento de Alejandro López, Carolina Gómez y Norberto Rodríguez, hace parte de la serie |Borradores de economía, de la Subgerencia de estudios económicos del Banco de la República, núm. 57, agosto de 1996.

Estadísticas del Banco de la República sobre el sector financiero. Contiene información sobre la subasta de OMAS, la tasa de intervención del Banco de la República, la tasa interbancaria, CDT, DTF, UVR, la subasta de opciones, el mercado interbancario de divisas, la posición del encaje, la UPAC, etc.

Notas sobre la tasa de interés y la inflación en Colombia. Documento de Juan Carlos Echeverri y Marcela Eslava que hace parte de la serie |Borradores de economía, de la Subgerencia de estudios económicos del Banco de la República, núm. 78, septiembre de 1997.

¿Qué es la tasa de interés? Tomado de la sección de preguntas frecuentes del Banco de la República.

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